Воєнний стан дуже вплинув на можливість громадян сплачувати кредити та своєчасно закривати борги. Багато позичальників зіткнулися із втратою роботи, доходу, зміною місця проживання або іншими обставинами, які не дають правильно вносити необхідні платежі.
Але банки та кредитні установи пропонують послугу реструктуризації боргу, що дозволяє змінити умови кредитного договору, зменшити щомісячне навантаження та уникнути прострочень. Що таке реструктуризація та як нею скористатись?
Що таке реструктуризація кредиту?
Реструктуризація кредиту – це спеціальний механізм, процедура від банку, яка дозволяє змінити умови виплати боргу, щоб зробити платежі меншими та більш зручнішими для позичальника. Реструктуризація може включати зменшення відсоткової ставки, продовження строку погашення або інші зміни, які допомагають зменшити фінансові зобов’язання перед банком.
Основна мета реструктуризації в тому, щоб допомогти позичальнику виплатити борг без затримок і уникнути фінансових проблем. Це дуже зручно, якщо позичальник опинився в складній ситуації, наприклад, втратив роботу або доходи суттєво зменшились.
Які кредити підлягають реструктуризації?
Реструктуризації поширюється на кредити під час воєнного стану в Україні та протягом 30 днів після його скасування за певних умов. Зокрема, якщо кредит не був забезпечений заставою чи іпотекою, щодо боржника не винесено судового рішення про стягнення боргу або немає виконавчого провадження, а також якщо місце проживання боржника знаходиться в зоні бойових дій або на окупованій території.
Загалом, будь-яке рішення про реструктуризацію вибирається індивідуально під ситуацію позичальника, тому при виникненні проблем, потрібно звернутися до банку за інформацією.
Як реструктуризувати кредит: як відбувається процедура
- Звернутись до банку з проханням про реструктуризацію. Менеджер розповість всі деталі щодо можливих змін у графіку платежів, процентній ставці та інших умовах, а також попросить перелік документів.
- Підготувати пакет документів і написати заяву, де чітко вказати підстави для реструктуризації, бажані умови та обраний варіант.
- Подати заяву разом із документами до банку чи кредитної компанії особисто або онлайн. Фінансова установа розглядає звернення, оцінить можливість сплачувати борг і проведе необхідні перевірки.
- Банк пропонує нові умови реструктуризації, і якщо вони підходять позичальнику, то потрібно підписати нову угоду та дотримуватись графіку виплат, який було обрано.
У будь-якому випадку, основне правило при появі заборгованостей чи неможливості внести платіж – потрібно підтримувати зв’язок із кредитною установою, йти назустріч та обговорювати варіанти.
Які документи потрібні для реструктуризації кредиту?
Для реструктуризації кредиту потрібно в першу чергу подати заяву, в якій пояснюються причини зміни умов погашення. Також треба копія паспорта або іншого документа, що підтверджує особу, довідка про доходи. Іноді можуть просити документи про майновий стан та копію дійсного кредитного договору.
Фінансова установа може попросити додаткові документи залежно від власних умов, тому перед подачею варто дізнатись про точний перелік необхідних паперів.
Яким критеріям повинен відповідати боржник для реструктуризації?
Щоб отримати можливість реструктуризації кредиту в Україні, кожен боржник повинен відповідати певним критеріям. Враховується наявність самого факту заборгованості на момент звернення, а також фінансових труднощів, стабільний дохід, що дозволяє дотримуватись нових умов, відсутність серйозних порушень у попередніх виплатах. Важливе значення має причина прохання про реструктуризацію (наприклад, втрата роботи, зниження доходів або інші обставини).
Так як кожен випадок індивідуальний, варто заздалегідь проконсультуватися з фахівцями. Юристи Inferno Digital Law Company допоможуть оцінити ситуацію та підібрати оптимальний варіант погашення заборгованості, комунікації із банком та захисту інтересів громадянина.
Show on map