У 2025 році ринок криптовалют продовжує активно розвиватися, привертаючи увагу інвесторів, бізнесменів та регуляторів по всьому світу. Криптоліцензія є невід’ємним елементом легального ведення діяльності, особливо з урахуванням тенденції до регуляції криптосфери та введення норм, подібних до MiCA в Європейському Союзі. В Україні законодавство про віртуальні активи ще не функціонує, система регулювання ще формується, тому надавачі послуг, пов’язаних із віртуальними активами, вибирають зарубіжні країни для оформлення дозволів/ліцензій.
Що таке криптоліцензія?
Криптоліцензія представляє собою офіційний дозвіл від регулюючих органів, який дає змогу компаніям чи приватним підприємцям легально займатися операціями з криптовалютами, такими як обмін, зберігання чи торгівля. “Криптоліцензія” є неофіційними терміном. В залежності від обраної юрисдикції може виникнути необхідність отримання як однієї ліцензії або дозволу, так і сукупності різноманітних дозвільних документів. За загальним правилом для отримання вказаних дозволів необхідно довести відповідність діяльності правилам боротьби з відмиванням коштів (AML) та процедурам перевірки клієнтів (KYC).
Для чого потрібна криптоліцензія?
Криптоліцензія потрібна для забезпечення легальності діяльності, пов’язаної з криптовалютними активами, підвищення рівня довіри з боку клієнтів та партнерів, а також для отримання доступу до банківських послуг і міжнародних ринків. Вона є обов’язковою для постачальників послуг у сфері криптовалют, включаючи біржі, обмінники чи зберігачів активів. Крім того, такий дозвіл відкриває можливості для інтеграції з надійними фінансовими системами, як у країнах з розвиненим регулюванням.
Різновиди криптовалютних ліцензій
В більшості юрисдикцій процес ліцензування зводиться до отримання однієї ліцензії, яка даватиме право на здійснення одного або більше видів діяльності, пов’язаних з криптовалютою. Фактично такі ліцензії можна розділити на всеохопні (універсальні) та цільові (спеціальні), в залежності від обʼєму прав, які надаватимуться субʼєкту господарювання. Однак, за загальним правилом, згаданий обʼєм прав не впливає на порядок отримання ліцензії.
Етапи криптоліцензування
Отримання криптоліцензії вимагає ретельної підготовки і може зайняти від кількох місяців до року. Основні етапи включають:
- Вибір юрисдикції. Враховуючи відсутність можливості отримання ліцензії на здійснення діяльності з криптовалютними активами в Україні, вам в будь-якому випадку необхідно обрати країну з достатнім законодавчим регулюванням. Разом з тим це хороша можливість підібрати юрисдикцію, що буде максимально зручною для ведення конкретного виду діяльності.
- Реєстрація підприємства. Цей етап передбачає підготовку пакету реєстраційних документів (статут, реєстраційні заяви, копії паспортів засновників, довіреності, тощо – конкретний перелік залежить від обраної юрисдикції), подання цих документів реєстратору, відкриття банківського рахунку та внесення статутного капіталу.
- Підготовку документації, відповідності технічним стандартам. Кожна юрисдикція передбачає свої ліцензійні умови, які зазвичай включають наявність внутрішніх правил та положень, визначену кількість кваліфікованих працівників, технічне забезпечення та імплементація використання процедур KYC та AML, тощо.
- Подання пакету документів на отримання ліцензії.
- Розгляд заяви про ліцензування, прийняття рішення про видачу ліцензії.
Юристи Інферно Діджитал надають супровід з вибору найбільш підходящої юрисдикції, реєстрації компанії, ліцензійний супровід.
Де можна отримати криптоліцензію?
Станом на 2025-й рік вибір юрисдикцій є доволі широким, однак не всі держави є “сприятливими” для отримання ліцензії або ж для подальшого ведення справ із отриманою криптоліцензією. Для прикладу: одна із найскладніших процедур ліцензування характерна для Сполучених Штатів або Канади. Напротивагу, офшорні зони можуть запропонувати відносну легкість в отриманні ліцензії, однак майже гарантовано створять проблеми при подальшій роботі.
Відтак, станом на момент написання цієї статті, найзбалансованішим рішенням є ліцензування в державах Європейського Союзу. Найбільш лояльними до іноземних підприємців є Естонія та Польща. Відтак, за загальним правилом, рекомендуємо отримувати криптоліцензії в одній з цих двох країн.
Звісно, індивідуальні потреби бізнесу можуть спричинити необхідність вибору іншої країни для ліцензування. Юристи Інферно Діджитал проводять комплексну оцінку бізнесу та допомагають обрати найбільш сприятливу юрисдикцію.
Show on map