У сучасних умовах економічної нестабільності багато людей стикаються з проблемами неплатоспроможності. Якщо борги стали непідйомними і виплатити їх неможливо, одна з можливостей вирішення ситуації — оголосити себе банкрутом. В Україні процедура банкрутства фізичної особи набуває популярності, оскільки дозволяє законно звільнитися від боргових зобов’язань та почати фінансове відновлення. У цій статті ми розглянемо, в яких випадках необхідно оголошувати банкрутство, хто може бути визнаний банкрутом, скільки коштує процедура, а також що включає процес банкрутства.
В яких випадках потрібно оголошувати банкрутство?
Банкрутство фізичної особи може стати виходом із ситуацій, коли борги стають настільки великим, що неможливо їх погасити, а майна у власності фізична особа не має.
Банкрутство фізичної особи, як і будь-яке банкрутство відбувається виключно в судовому порядку та за наявності для цього підстав.
Хто може бути визнаний банкрутом?
Не кожна особа може бути визнана банкрутом. Згідно з українським законодавством, фізична особа може подати заяву про банкрутство за певних умов:
- Фізична особа-боржник не платить по кредитах та інших зобовʼязаннях (більше 50 % місячних платежів) більше 2 місяців поспіль.
- У фізичної особи-боржника відсутнє майно, на яке може бути звернено примусове стягнення.
- Наявні ознаки загрози неплатоспроможності, тобто в житті фізичної особи-боржника існують певні обставини, які свідчать про те, що вона ще 12 наступних місяців не зможе платити по кредитах чи інших своїх зобовʼязаннях.
! Зверніть увагу, що віднедавна критерій щодо загального розміру боргів не застосовуються, а тому сума заборгованості не обовʼязково має бути великою.
Також важливо, щоб такі підстави не були створені умисно, штучно та неправомірно з метою ухилення від виконання своїх зобовʼязань, адже це є причиною відмови у початку розгляду справи про банкрутство.
На відміну від юридичних осіб, банкрутство фізичної особи може почали лише така особа і з свого власного бажання. Кредитори такого права не мають.
Скільки коштує процедура банкрутства фізичної особи?
Процедура банкрутства фізичної особи має певні витрати, які варто враховувати перед тим, як подавати заяву до суду. Основні витрати включають:
- за подання боржником заяви до суду (судовий збір) – 0 гривень.
- на авансування винагороди арбітражному керуючому (керуючому реструктуризацією) за 3 місяці виконання повноважень – 15 розмірів прожиткових мінімумів для працездатних осіб (по 5 за кожен місяць), станом на 2025 рік це становить 45 420 гривень.
- за оплату послуг адвоката – за домовленістю із адвокатом в залежності від складності справи.
Процедура банкрутства фізичної особи
Алгоритм дій перед зверненням до суду:
- Проаналізувати фінансовий стан боржника та визначити підстави для банкрутства.
- Зібрати необхідний перелік підтверджуючих документів.
- Внести винагороду арбітражного керуючого на депозитний рахунок господарського суду.
- Скласти та подати заяву про відкриття провадження у справі про банкрутство фізичної особи.
Суд перевіряє подану заяву на предмет дотримання формальних вимог та перевіряє долучені документи. Якщо заява та документи повністю відповідають вимогам процесуального закону та Кодексу України з питань банкрутства, то суд відкриває провадження у справі.
Після відкриття провадження у справі про банкрутство суд з метою виявлення всіх кредиторів офіційно оприлюднює повідомлення про те, що розпочато процедуру банкрутства конкретного боржника.
Після відкриття провадження у справі про банкрутство починає діяти особливий режим для фізичної особи-боржника:
- тільки господарський суд може накладати арешт на майно боржника та застосовувати інші обмеження щодо нього, наприклад заборона на перетин кордону.
- кредитори повинні звернутись до суду з вимогами до боржника.
- припиняється нарахування штрафів, пені, відсотків за зобов’язаннями боржника.
- обмежується можливість реалізувати майнові та корпоративні права
- строк виконання всіх грошових зобов’язань боржника вважається таким, що настав.
- вводиться мораторій (заборона) на задоволення вимог кредиторів.
Процес банкрутства фізичної особи після відкриття провадження в справі можна поділити на 2 глобальні етапи:
- РЕСТРУКТУРИЗАЦІЯ БОРГІВ
Цей етап призначений для відновлення платоспроможності фізичної особи-боржника. На цьому етапі можуть вчинятись такі заходи як продаж наявного майна, зміни способу та порядку виконання зобов’язань, відстрочення чи розстрочення зобовʼязань, списання боргів чи їх частини та інші.
Ці заходи детально прописуються в плані реструктуризації боргів, за який голосують кредитори боржника та який затверджується судом. Вчиняє ці заходи та проводить інші дії на виконання плану реструктуризації боргів саме арбітражний керуючий.
Коли строк виконання плану сплив, то боржник зобов’язаний надати суду та кредиторам детальний звіт про виконання плану реструктуризації боргів.
За результатами розгляду звіту боржника суд може або прийняти рішення про закриття провадження у справі (якщо боржник успішно виконує план) або ж суд вирішує перейти до наступного етапу процедури та оголосити боржника банкрутом.
- ВИЗНАННЯ БОРЖНИКА БАНКРУТОМ І ВВЕДЕННЯ ПРОЦЕДУРИ ПОГАШЕННЯ БОРГІВ.
На цьому етапі процедури, фізичну особу офіційно оголошують банкрутом, така інформація оприлюднюється на офіційному веб-порталі судової влади, а також розпочинається процедура погашення боргів боржника за рахунок ліквідаційної маси.
Після цього, господарський суд постановляє ухвалу про закриття провадження у справі та звільняє банкрута від боргів, які непогашені через недостатність майна.
Наслідки банкрутства
Процедура банкрутства фізичної особи має ряд наслідків, як позитивних, так і негативних для фізичної особи-банкрута:
-
- Звільнення від боргів: Після завершення процедури банкрутства, якщо не вистачає майна для погашення усіх боргів, то особа звільняється від таких боргів.
- Втрата майна: В ході реструктуризації та погашення боргів, майно боржника підлягає продажу, крім окремих випадків.
- Заборона повторного банкрутства протягом 5-ти років: Протягом цього періоду часу особа не зможе повторно скористатися можливістю оголосити себе банкрутом.
- Обовʼязок повідомляти про свою неплатоспроможність: протягом 5-ти років банкрут повинен письмово повідомляти про такий факт перед укладенням договорів позики, поруки, застави та кредитних договорів.
- Відсутність бездоганної ділової репутації протягом 3-х років.
Процедура банкрутства фізичної особи в Україні — це доволі складний процес з багатьма юридичними тонкощами, який потребує професійного підходу та допомоги. Якщо ви зіткнулися з фінансовими проблемами, у вас наявні великі та неосильні борги, то звертайтеся до спеціалістів юридичної компанії ІНФЕРНО ДІДЖИТАЛ, які допоможуть вам підготувати пакет необхідних документів, визначити підстави для звернення до суду та супроводжуватимуть на кожному етапі процедури банкрутства. Наші досвідчені юристи нададуть професійну та кваліфіковану допомогу, що дозволить вам звільнитися від боргів і розпочати нове фінансове життя. Залиште заявку на консультацію і ми допоможемо знайти оптимальне рішення для вашої ситуації!
Показати на карті