Врегулювання простроченої заборгованості: що робити, якщо телефонують колектори

Якщо ви зіткнулися з проблемою простроченої заборгованості, ймовірно, вам доведеться мати справу з колекторами — спеціалістами, які займаються стягненням боргів. Спілкування із колекторами рідко буває приємним, непоодинокими також є випадки незаконних дій та вимог колекторів. Свої права при взаємодії із колекторами краще знати, а також знати до кого можна звернутись за юридичною підтримкою та захистом порушених прав.

Хто такі колектори та які правові підстави їх діяльності?

Колекторська компанія — це компанія, що включена до відповідного реєстру, яка здійснює діяльність із повернення прострочених кредитів (врегульовує прострочену заборгованість). Відповідно, колекторами є працівники таких колекторських компанії, які фактично здійснюють усі дії, щоб повернути прострочений борг, використовуючи різні методи: від телефонних дзвінків до звернень до суду.

! Важливо: Право здійснювати колекторську діяльність мають лише компанії, включені до реєстру колекторських компаній України. Перевірити можна, перейшовши за посиланням.

Правові підстави діяльності колекторів в Україні регулюються низкою законодавчих актів, зокрема основними актами є Законом України “Про споживче кредитування”, Законом України “Про внесення змін до деяких законів України щодо захисту споживачів при врегулюванні простроченої заборгованості” та постанови Національного Банку України.

Що не мають права робити колектори?

До 2021 року діяльність колекторів була мало регульованою, що дозволяло їм виходити за рамки допустимих дій з повернення боргу. Проте віднедавна, існують чіткі обмеження та заборони в діяльності колекторів при врегулюванні простроченої заборгованості, про які варто знати та памʼятати.

• Здійснення телефонних дзвінків або іншої комунікації без її фіксації. Так, розмови колекторів із боржниками обʼязково повинні записуватись.
• Вимагати та обробляти дані про місце роботи, відпочинку, політичні погляди, стан здоровʼя та інформації, яка розміщується в соціальних мережах.
• Використовувати погрози, шантаж, маніпуляції, зокрема із використанням особистої інформації про боржника.
• Обманювати щодо розміру реальної заборгованості, порядку та умов погашення, назви нового кредитора та інших істотних умов.
• Будь-яким чином комунікувати із боржником та близькими родичами у період часу із 20:00 до 09:00, у вихідні та святкові дні. 
• Здійснювати комунікацію із боржником та близькими родичами більше 2-х разів протягом 24-х годин.
• Телефонувати або надсилати повідомлення із прихованих номерів телефонів.
• Надсилати листи з назвами державних органів та із неправомірними написати “рішення про стягнення”, “виконавчий документ”, “повідомлення про виселення”.
• Порушувати конфіденційність та повідомляти про заборгованість боржника іншим особам.
• Взаємодіяти із боржником (його близькими родичами), якщо він повідомив, що його інтереси представляє представник (наприклад, юрист або адвокат).
• Здійснювати інші дії, які порушують закон або етичні норми.

Як правильно спілкуватися з колекторами?

Правильна тактика спілкування з колекторами допоможе вам уникнути непотрібних проблем і захистити свої права. Ось кілька порад:

1. Не панікуйте. Спілкування з колекторами може бути напруженим, але важливо залишатися спокійним, не приймати жодних рішень під тиском, ба більше не показувати свій страх та переживання колектору.
2. Перевіряйте інформацію. Попросіть у колектора надати інформацію про підстави його діяльності, назву колекторської компанії, а також підтвердження наявності та розміру заборгованості, щоб переконатися, що вони дійсно мають право стягувати ваш борг та комунікувати із вами.
3. НЕ вступайте в суперечки. Розмовляйте з колекторами коректно, без проявів агресії чи образ, без крику. Ви завжди маєте право просто завершити розмову.
4. У випадку прямих погроз та тиску, повідомте, що будете звертатись до поліції. 

Як домовитися з колекторами про реструктуризацію боргу?

Якщо ви не можете оплатити заборгованість у повному обсязі, один з варіантів — це реструктуризація боргу. 

Щоб досягти домовленостей про реструктуризацію боргу, найкраще залучити досвідченого представника, який знає усі тонкощі спілкування та переконання колекторських компаній. Проте, варто розуміти такі особливості переговорів про реструктуризацію:

Пропонуйте реалістичні умови. Складіть план, який дозволяє вам сплачувати борг поступово. Враховуйте ваші реальні фінансові можливості.

Зафіксуйте домовленості письмово. Ви можете просити у колекторів оформити всі умови реструктуризації на офіційному бланку з підписом або ж укласти угоду про реструктуризацію.

Будьте готові до поступок. Колектори можуть не бути відкритими до домовленостей, але важливо розуміти, що останні також зацікавленні в поверненні боргу. Потрібно знайти такий компроміс, який буде прийнятним для обох сторін.

Що робити, якщо колектори порушують закон?

Якщо ви розумієте, що колектори порушують ваші права або діють протиправно, вчиняючи дії, які їм заборонено, дуже важливо не залишати такі випадки без реагування, адже вони можуть продовжуватись у майбутньому.

Важливо зафіксувати усі випадки порушень, дати та часу дзвінків, назви колекторських компаній, від імені яких діють колектори. В подальшому, залежно від виду порушень, ви маєте право звернутись до Національного Банку України із скаргою на дії колекторської компанії.

Якщо в діях колекторів вбачаються ознаки кримінальних правопорушень (погроза фізичної розправи, вимагання, погрози вилучення або знищення майна), варто окрім НБУ звернутися також до правоохоронних органів.

Із зверненням до компетентних органів, а також із фіксацією порушень з боку колекторів найкраще допоможе юрист, який спеціалізується на взаємодії із колекторами та має відповідний досвід. INFERNO DIGITAL не вперше надає правову допомогу боржникам, права яких порушені колекторськими компаніями.

Які послуги ми надаємо?

Юридична компанія INFERNO DIGITAL надає професійну допомогу в питаннях врегулювання простроченої заборгованості, у тому числі у випадках, коли вам телефонують колектори. Так, наші спеціалісти надають наступні антиколекторські послуги:

• • Консультації з питань взаємодії із колекторами.
  • Проведення переговорів про реструктуризацію боргу.

• Оскарження незаконних дій колекторів.

• Переведення взаємодії із колекторами з боржника на юриста (представника)

• • Представництво інтересів боржника в  судах.

• Юридичний супровід погашення заборгованості.

Ми допоможемо вам вийти з ситуації з мінімальними втратами та забезпечимо правовий захист ваших інтересів.

Що робити, якщо колектори звернулися помилково?

Іноді колектори можуть помилково зв’язатися з вами через неуважність або неправильні дані. Крім цього, бували непоодинокі випадки, коли  колектори звертались через те, що номер телефону був вказаний при отриманні кредиту. 

У такому випадку вам слід в першу чергу перевірити наявність прострочених кредитів за допомогою сервісу УБКІ.

Якщо в кредитній історії відсутні прострочені борги, то перейматись не варто. Потрібно повідомити колекторську компанії про помилку та попросити видалити номер телефону із бази даних. Якщо дзвінки продовжуються, то припинити їх можна шляхом подання скарги до Національного Банку України.

Якщо ж все ж в кредитній історії у вас виявиться прострочений кредит, якого ви не отримали, то найкраще звернутися до юриста, адже найбільш імовірно, вашими персональними даними скористались шахраї для укладення кредитного договору. В цьому випадку надважливо звернутись до кредитора (банку), до поліції, до НБУ з метою проведення внутрішнього розслідування. Якщо досудове врегулювання ситуації не дає бажаного результату, кредитний договір потрібно визнати неукладеним в судовому порядку.

Врегулювання простроченої заборгованості завжди складний та стресовий процес для боржника, але, дотримуючись правильних кроків та стратегій поведінки, ви можете уникнути непотрібних проблем і захистити свої права від порушень колекторів. Якщо вам потрібна допомога при взаємодії з колекторами, звертайтеся до INFERNO DIGITAL — ми надаємо кваліфіковану юридичну підтримку в подібних питаннях.