Відмова страхових компаній у виплатах страхового відшкодування є доволі поширеною ситуацією, яка може мати як законні підстави, так і бути результатом неправомірних дій страховика.
Законом України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів” № 3720-IX, (далі – Закон), а якщо бути точними, то у статті 30 цього Закону передбачений вичерпний перелік підстав, посилаючись на котрі, страховик може відмовити у виплаті страхового відшкодування. Більше того, ця ж сама стаття містить чітке застереження, про те, що страховик не може відмовити у здійсненні страхової виплати посилаючись на підстави, які не передбачені цією статтею.
Страхова компанія відмовила у виплатах: основні причини
Нижче ми наведемо найбільш поширені підстави для відмови у виплаті страхового відшкодування:
- Особа, яка звернулась за страховою виплатою сама є винуватцем у вчиненні ДТП;
- Особа навмисне вчинила дії, спрямовані на настання дорожньо-транспортної пригоди, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони;
- Шкода була заподіяна внаслідок масових заворушень і групових порушень громадського порядку, війни або збройного конфлікту, воєнних дій, терористичного акту, стихійного лиха, вибуху, пожежі, не пов’язаних з дорожньо-транспортною пригодою;
- Розмір шкоди перевищує розмір страхової суми, передбачений статтею 14 Закону;
*від себе також додамо, що у такому випадку страховик зобов’язаний здійснити виплату страхового відшкодування у межах страхового ліміту, натомість різницю між сумою завданої шкоди та сумою страхової виплати належить стягувати із винуватця ДТП.
- особа не надала повний пакет документів, передбачений статтею 32 Закону, який належить долучати до заяви про виплату страхового відшкодування.
- особа подала заяву про страхову (регламентну) виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу строку, визначеного частиною першою статті 32 Закону;
- особа подала заяву про компенсацію своїх витрат на відшкодування шкоди, заподіяної майну потерпілої особи, після спливу одного року з дня настання дорожньо-транспортної пригоди;
- особа вчасно не повідомила страхову компані про настання страхового випадку, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт дорожньо-транспортної пригоди, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди.
Порядок виплати страховки при ДТП в Україні
Нагадаємо, що у зв’язку із прийняттям нової редакції Закону в Україні запроваджується система прямого врегулювання. Відтепер, в більшості випадків, потерпілий особі в ДТП особі не потрібно звертатися за відшкодуванням до страхової компанії винуватця, як це було раніше.
Натомість, потерпілій особі слід звертатися одразу до свого страховика, з яким він уклав договір автоцивілки.
Відтак, для того, щоб отримати страхову виплату необхідно не пізніше трьох робочих днів з дня настання дорожньо-транспортної пригоди повідомити про дорожньо-транспортну пригоду страховика, з яким укладено договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності.
Після цього, у 10-денний термін страховик повинен оглянути пошкоджений транспортний засіб.
І, найголовніше, для того, аби отримати страхову виплату вам необхідно подати до страховика відповідну заяву про страхову виплату у строк:
- 1 рік – якщо шкоду заподіяно майну потерпілої особи.
У які терміни виплачується страхова виплата після ДТП?
Нагадаємо, що нова редакція Закону встановлює страховику нові, коротші строки, протягом яких той зобов’язаний прийняти рішення за результатами розгляду заяви. Так, якщо у старій редакції закону цей термін становив 90 днів, то нова редакція зобов’язує страховика реагувати на заяву протягом 60 днів.
Як отримати відшкодування за полісом ОСЦПВ?
Як вже було зазначено вище, основним документом, на підставі якого страхова компанія здійснює страхову виплату – це ваша заяву про страхову виплату, порядок подання якої регламентований статтею 32 Закону. Звертаємо вашу увагу, що вказана стаття містить вимоги до складення такої заяви, а також, перелік документів, які обов’язково повинні бути долучені до неї. Тож рекомендуємо при подачі заяви про страхову виплату звертати особливу увагу на вимоги, передбачені цією статтею, аби не наражати себе на ризик отримати відмову від страховика у зв’язку із недотримання вами процедури.
Чи можна оскаржити відмову у виплаті?
Не просто можна, а інколи – потрібно. Якщо ви зіткнулися із очевидним затягуванням розгляду заяви, або ж безпідставною/необґрунтованою відмовою у виплаті страхового відшкодування – оскаржувати неправомірні дії страховика буде єдиним правильним вибором.
Існує два основні способи оскарження неправомірних відмов у страхових виплатах:
-
Оскарження дій страховика до НБУ (позасудове оскарження).
З огляду на те, що саме на Національний банк України покладені обов’язки з нагляду за дотриманням страховими компаніями вимог закону, саме туди в першу чергу слід звертатися із скаргою на неправомірні дії страховика. Від себе додамо, що такий спосіб захисту своїх прав є доволі ефективними, оскільки, у випадку, якщо НБУ зафіксує порушення страховиком Закону, це може мати надзвичайно болючі наслідки для страхової компанії, нерідко справа доходить навіть до того, що недобросовісного страховика позбавляють ліцензії на провадження страхової діяльності, та, відповідно, права укладати договора ОСЦПВ, що фактично означає кінець діяльності такої страхової компанії
-
Оскарження до суду.
Ще одним, та, напевно, найпоширенішим способом захисту свого права є звернення до суду з позовною заявою. Безперечно, такий спосіб захисту, при правильній стратегії, належній доказовій базі та із супроводом кваліфікованого юриста – однозначно є найбільш ефективним. Однак, важливо враховувати, що судовий розгляд може затягнутися не на один місяць, а той рік. Відтак, ми завжди радимо клієнтом звертатися до суду лише в тому випадку, коли всі інші позасудові “важелі впливу” на страховика не дали бажаного результату.
Підготовка позову до суду
Якщо ви дійшли висновку, що усі інші способи захисту, окрім судового, виявилися неефективними, то слід розуміти, що належним чином складена позовна заява – це практично 90% успіху у справі.
Що саме ми розуміємо під “якісною позовною”.
По-перше, до такої позовної заяви обов’язково повинна бути долучена якісна експертиза, оскільки саме цей документ, за загальним правилом, лягає в основу при калькуляції суму завданої шкоди.
По-друге, важливо зібрати якомога більший масив інформації про конкретну страхову справу, з огляду на те, що специфіка законодавства у сфері страхування відповідальності власників авто, дозволяє судам відмовити у задоволенні позову, через дрібні недоліки, які практично неможливо помітити пересічній людині, без юридичної освіти та досвіду.
Наші послуги: Команда юристів Inferno DLC надає повний супровід у питаннях, що стосуються стягнення шкоди, завданої внаслідок ДТП. Ознайомившись з вашим запитом та проаналізувавши всі наявні матеріали наш юрист обере найбільш оптимальний спосіб захисту для досягнення найкращого результату.
Показати на карті