Онлайн-кредити вважаються одними з найпопулярніших і найпоширеніших способів кредитування на сьогодні. Оформити позику через інтернет можна швидко, легко, з мінімумом документів, сама процедура зовсім не вимоглива і навіть не потрібно виходити з дому, щоб отримати гроші на карту.

Основні складнощі починаються після того, як у житті позичальника виникає форс-мажор і немає можливості повернути кредит. Що в такому разі робити? Які дії кредиторів, якщо не платити вчасно позику? Коли можна взагалі не платити борг за онлайн-кредитом?

Можливі дії кредиторів у разі несплати

Факт затримки оплати кредиту починається вже з першого дня, коли борг не було внесено. Наприклад, у договорі прописано, що до останнього дня місяця треба внести відсотки і мінімальний платіж, і позичальник не вніс суму до цього дня, то вже 1 числа наступного місяця його вважають боржником.

Механізм роботи з боржниками зазвичай такий:

• Сповіщення. Кредитна організація або банк спочатку надсилає повідомлення (СМС, сповіщення в соціальних мережах або додатку компанії) про наявність заборгованості та необхідність внести суму.
• Телефонні дзвінки. Якщо позичальник так і не вносить кредит або хоча б якусь суму, то організація надсилає дані клієнта у свій відділ роботи з боржниками і звідти телефонують людині. Менеджер повідомить про необхідність швидко внести кредит, наслідки затримки, а також запропонує варіанти вирішення ситуації.
• Продаж даних боржника колекторським компаніям. Така процедура є повністю законною і прописана в договорі з банком під час оформлення кредиту. Колектори використовують свої методи повернення кредиту, але треба пам’ятати, що погрози, відвідування будинку позичальника чи маніпуляції є незаконними. Єдиний законний метод повернення позики – це звернення колекторів до суду.

Відповідальність за несплату онлайн-кредиту

В Україні передбачена відповідальність за невиконання зобов’язань за кредитним договором. Якщо позичальник не сплачує борг, то кредитор має право продати борг колекторам або звернутися до суду. Водночас такі заходи вважаються крайніми та спочатку компанія шукає інші методи стягнення.

Які наслідки неповернення боргу?

На час дії воєнного стану в Україні, при затримці виплати кредиту, банки та інші кредитні організації не стягують штрафи чи пеню, але потрібно лише вносити мінімальні платежі та відсотки за користування кредитом. Та навіть в разі, якщо немає можливості вносити суми, то банки будуть шукати методи комунікації із боржником, а також це негативно вплине на кредитну історію.

Якщо немає можливості повернути борг за кредитом, то кредитна компанія переходить до наступного рішення – звернення до суду і примусове стягнення боргу. Після отримання судового рішення справу передають судовим приставам, які можуть накласти арешт на банківські рахунки, обмежити виїзд за кордон і примусово утримувати кошти з офіційного доходу.

У разі значної суми боргу можливе вилучення майна, за винятком єдиного житла, та його продаж на аукціоні для покриття заборгованості.

У яких випадках можна зовсім не платити онлайн-кредит?

Якщо у клієнта є законні підстави не платити кредит, то їх можна застосувати для реструктуризації чи відтермінування. Зазвичай це стосується ситуації при втраті житла чи роботи, або призову до військової служби. Також якщо боржника буде визнано банкротом, то його борги будуть сплачуватись в іншому порядку.

Відповідно до статті 257 ЦКУ, загальний строк позовної давності становить три роки. Це означає, що якщо протягом цього періоду кредитор не звернувся до суду для стягнення заборгованості, то він втрачає право вимагати примусового повернення коштів у судовому порядку.

Однак важливо враховувати, що просто не сплачувати кредит протягом трьох років недостатньо. Відлік позовної давності починається від моменту останнього платежу або дати, коли цей кредит мав бути погашений, відповідно до статті 264 ЦКУ. Якщо ж за цей час позичальник зробив хоча б один платіж або підписав новий договір про реструктуризацію, строк позовної давності поновлюється.

Крім того, якщо кредитор подає позов до суду навіть наприкінці цього трирічного строку, розгляд справи може тривати довгий час, і заборгованість не буде автоматично списана. Випадки, коли фінансова організація взагалі не подає позов протягом усього строку давності, трапляються вкрай рідко.

Якщо потрібна юридична допомога для захисту інтересів перед кредитною компанією, консультація щодо порядку виплати кредиту чи особливостей договору, то кращим рішення буде вчасно звернутись до спеціалістів Inferno Digital Law Company.